Отличие КАСКО от ОСАГО: как выплачивается страховка при ДТП?

Содержание

Простым языком: что такое КАСКО и ОСАГО

Прежде, чем разбираться и выяснять, в чем разница КАСКО и ОСАГО, следует сперва понять, что же это такое, какие особенности имеют эти два вида страхования и для чего они предназначены. На самом деле, оба такие договора имеют серьезные отличия, да и вообще являются совершенно разными видами страхования. Не вникая в суть, едва ли удастся оценить, какая разница между ОСАГО и КАСКО, тем более, когда страховой агент тяжело дышит в затылок и уже держит ручку для подписи на изготовке. Именно потому есть смысл разузнать все заранее, чтобы быть готовым к разнообразным каверзным ситуациям.

Важно

Разбираясь, в чем отличие ОСАГО И КАСКО, нужно обратить внимание на главное, а подробности можно оставить на потом. Основной разницей можно назвать то, что по полису КАСКО подлежит страхованию жизнь и здоровье страхуемого, а в ОСАГО подразумевается страхования чужого ущерба

Еще одна очень важная особенность – обязательность заключения того или иного вида договора. Не заключив один из них, вы просто не сможете законно ездить по автодорогам страны, а другой абсолютно добровольный.

  • ОСАГО – страхует ответственность водителя, перед другими членами движения на дороге. То есть, такой вид страхования с лихвой покрывает весь возможный ущерб, что может причинить водитель. ОСАГО является обязательным видом страхования, без которого на дороге делать нечего.
  • КАСКО – страхует собственное автотранспортное средство от любого возможного ущерба, причиненного ему третьими лицами или по не зависящим от водителя обстоятельствам. Страховка будет выплачена в случае кражи, угона, ДТП, повреждений от стихийного бедствия, пожара, умышленной порчи и так далее. Такой тип страхования является совершенно добровольным и его можно не покупать.

Немного об ОСАГО

Собираясь досконально разобраться, в чем отличие КАСКО и ОСАГО, начать стоит с последнего, так как именно данный вид страховки является обязательным. Не заключив такой договор, вы просто не сможете зарегистрировать автомобиль. До недавнего времени в ГИБДД нужно было подавать полис при регистрации авто, но с развитием и популяризацией онлайн-покупки страхования, это стало необязательно. В любом случае, автоинспектор точно проверит наличие ОСАГО по базе данных и только после этого приступит к регистрации машины. Стоит разобраться, какие тонкости и особенности имеются у данного полиса:

  • Компании, предлагающие страховку данного типа, могут предоставлять только один и тот же набор услуг, на тех же условиях. Разговоры об отличиях – откровенные рекламные ходы.
  • Страховщик полностью берет на себя оплату практически любого ущерба, причиненного иному транспортному средству.
  • ОСАГО покрывает не только стоимость ремонта ТС, но также и вред, причиненный здоровью участников ДТП.

Следует отметить, что на нынешнее время существуют специальные лимиты, которые регулируют выплаты. Вне зависимости от причиненного ущерба, в случае вреда только для ТС реально получить не более 120 тысяч рублей компенсации и не более 160 тысяч, если вред здоровью имеет место.

КАСКО – страховка для себя

Разбираясь, что лучше, КАСКО или ОСАГО, однозначного ответа дать не получится, так как это совершенно разные полисы, имеющие различные условия и принципы страхования. По сути, это комплексная система добровольного страхования, охватывающая множество самых разнообразных случаев нанесения вреда автомашине. Зачастую, вместе с полисом КАСКО, страховщики предлагают целый ряд иных дополнительных услуг. К примеру, это ремонт стекол и фар без протокола ГИБДД, а также иные полезные «мелочи».

Согласно действующего законодательства нашей страны КАСКО не является услугой обязательной, то есть каждый автолюбитель вправе сам решать, нужно ему это, или же нет. Некоторые финансовые структуры предписывают подписание полиса, как обязательное условие, при оформлении кредитного договора на машину, но требование подобного рода незаконно. Впрочем, внутренние правила структуры могут диктовать какие угодно условия, но только владельцу автомашины решать, соглашаться на них или лучше обратиться в иную компанию.

В каких случаях возможно затягивание сроков выплат

Длительное согласование ремонта авто может привести к затягиванию срока страховой выплаты. Чтобы ускорить процесс, следует обратиться на станцию технического обслуживания с просьбой провести диагностику автомобиля и оформить заказ-наряд на его восстановление. С этими документами и соответствующим заявлением можно обращаться в СК с требованием оплатить счета автосервиса.

Долгое ожидание рассмотрение случая в порядке очереди – еще одна причина затягивания сроков страховой выплаты. В такой ситуации следует требовать письменного уведомления, которое понадобится, если дело дойдет до судебного разбирательства. По истечении 30 календарных дней страхователь вправе взыскать не только деньги на ремонт автомобиля, но и неустойку за каждый день просрочки.

Отличие КАСКО от ОСАГО: как выплачивается страховка при ДТП?

Страховые случаи

Под этим понятием скрываются любые обстоятельства, при наступлении которых СК обязана произвести выплаты по КАСКО. Полный перечень страховых случаев и условия покрытия ущерба оговариваются в договоре.

Риски, от которых страхуется автомобиль, делятся на 2 основные группы:

В результате ДТП

В понятие страхового случая по КАСКО с ДТП входит создание аварийной ситуации на дороге, приводящей к дорожно-транспортному происшествию. Что входит в эту группу?

  • столкновение машин и наезд их друг на друга;
  • переворачивание ТС;
  • попадание в кювет;
  • наезд на припаркованное ТС или ограждение.

Если в результате любой из перечисленных ситуаций автомобиль получает повреждения, они устраняются за счет оформленного полиса КАСКО, или же он подлежит полной утилизации (и в этом случае страхователю полагается возмещение).

Без ДТП

Страховой случай по полису КАСКО без ДТП может быть следствием наступления рисков, в результате которых возникает ущерб. Например:Отличие КАСКО от ОСАГО: как выплачивается страховка при ДТП?

  1. Завладение авто незаконным способом и другие противозаконные действия, по отношению к транспорту со стороны третьих лиц.
  2. Угон или хищение.
  3. Стихийные бедствия. Сюда относятся любого рода природные катаклизмы. К примеру, наводнение, ураган, землетрясение. Что делать, чтобы получить возмещение по этому основанию? Предоставить справку из метеорологической службы.
  4. Пожар, горение, самовозгорание.
  5. Непроизвольное воздействие на авто животных.
  6. Падение на машину различных предметов. Это могут быть камни, сосульки, снег.
  7. Взрыв, вне зависимости от причины.

Во всех этих ситуациях страхователю полагаются компенсации. В страховой не вправе отказать в покрытии ущерба, если автовладелец во время оформления страхового случая действовал согласно следующему порядку действий.

Выплаты

В случае наступления страхового случая, виды которых должны быть прописаны в договоре, страхователь или выгодоприобретатель имеет право на получение денежного возмещения на восстановление автомобиля – страховую выплату.

Порядок и размер

Существуют предельные размеры выплат:

  • по ОСАГО это 400 тыс. руб.;
  • по КАСКО – обычно не больше стоимости автомобиля, при этом из стоимости машины вычитается стоимость остатков и амортизация.

Особенности произведения выплат по ОСАГО:

  1. Могут быть осуществлены только в пользу третьего лица, пострадавшего по вине страхователя, поэтому обращаться в страховую нужно только в случае нанесения ущерба чужому автомобилю.
  2. Под возмещение потерпевшему подпадают не только расходы на ремонт авто и лечение людей, но и вынужденные затраты на эвакуатор, отправление людей в больницу.
  3. Страховщик может отказать в выплатах на законных основаниях. Это может произойти, если лицо, виновное в ДТП, не вписано в полис, водитель не имеет водительского удостоверения или находился в состоянии алкогольного опьянения.

Справка. Если гражданин хочет возместить убытки, связанные с ремонтом своего транспортного средства, он может прибегнуть к страхованию КАСКО.

Тогда необходимо осуществить следующие действия:

  1. Уведомить страховщика о случившейся ситуации.
  2. При необходимости уточнить, какие именно документы ему рекомендуется собрать.
  3. Позаботиться о наличии копий документов, справок, протокола с места аварии, подтверждающих свершившееся ДТП.
  4. Написать заявление и подать его вместе с пакетом документов.
  5. Произвести оценку повреждений машины самостоятельно или принять участие в оценке, инициированной страховщиком.

Можно ли получить одновременно?

Независимо от обстоятельств одновременно получить выплаты не получится. Если гражданин создал аварийную ситуацию, которая повлекла за собой повреждения своего и чужого автомобиля или причинение ущерба здоровью, то его страховщик обязан произвести выплаты по обоим полисам.

Однако по КАСКО возместятся расходы на восстановление машины виновника, а вот по ОСАГО – на восстановление машины потерпевшего.

Таким образом, одно лицо не сможет получить одновременно выплаты, поскольку их получат разные люди. Получить одновременно деньги не удастся даже если лицо не виновно в ДТП. Оно может вернуть потраченные средства на ремонт или по своему полису КАСКО, или по страховке ОСАГО виновника. Запрещается получение денег два раза.

Справка. Водитель может выбрать, по какой системе получать деньги.

При выборе ему рекомендуется обратить внимание на то, что:

  • по ОСАГО определена предельная величина выплат – не более 400 тыс. руб.;
  • по КАСКО можно получить даже эквивалент полной стоимости транспортного средства;
  • по ОСАГО законодательно установленный срок выплат составляет 30 дней;
  • по КАСКО возмещение может быть перечислено через 7-10 дней, а иногда и через 1-2 дня;
  • по КАСКО существует больше оснований для отказа в признании случая страховым, поэтому меньше вероятности получить деньги;
  • по ОСАГО случаи отказа оговорены законом, поэтому возможность возмещения возрастает.

Если гражданин или предприятие пожелают получить сразу возмещение по двум основаниям, это будет считаться незаконным, ввиду чего настоятельно не рекомендуется предпринимать такие действия.

Подробнее о том, как выплачивается страховка при ДТП, если есть и ОСАГО, и КАСКО, читайте здесь.

Какая из страховок будет использоваться при ДТП?

Так как ОСАГО и КАСКО отвечают за разные сферы: по ОСАГО получает возмещение потерпевшая сторона, а по КАСКО сам страховщик, то к какому страхователю и по какому полису следует обратиться, будет зависеть от конкретной ситуации при ДТП.

  1. Страховщик виноват в ДТП, то следует обратиться по КАСКО;
  2. Страховщик является пострадавшим в ДТП, и визуально сумма ущерба приближается к 400 тысячам рублей (лимит по ОСАГО) – лучший выбор КАСКО;
  3. если КАСКО с франшизой, и сумма ущерба не доходит до нужной, то следует обратиться по ОСАГО;
  4. в большинстве случаев, при наличии КАСКО, выгоднее обращаться именно по ней.

Куда обращаться, если у тебя есть КАСКО и ОСАГО

В зависимости от стадии процедуры, оформление ДТП как страхового случая требует от участника взаимодействия с несколькими инстанциями:

  1. ГИБДД – непосредственно сразу после аварии.
  2. Страховая компания – для извещения о наступлении страхового случая и согласования суммы возмещения.
  3. Оценщик – для произведения калькуляции ущерба и затрат на восстановительный ремонт машины или выплату денежной компенсации.

Непосредственное влияние на результаты выплаты по страховке имеет, прежде всего страховая компания. Однако решение будет приниматься с учетом информации о дорожном происшествии и повреждениях, представленной сотрудником Госавтоинспекции и экспертом по оценке ущерба.

Являясь обладателем полисов по обязательному страхованию и КАСКО, следует научиться использовать их действие с оптимальной для себя пользой. В случае виновности водителя выбор, по какому договору будет производиться возмещение, не стоит. Данная ситуация не позволяет пользоваться покрытием ОСАГО, только по КАСКО.

Отличие КАСКО от ОСАГО: как выплачивается страховка при ДТП?
Сложности с определением применяемого вида страхования возникают, если водитель невиновен в происшествии и вправе получить компенсацию в рамках страхования автогражданской ответственности, либо использовать комплексную добровольную страховку. Дело в том, что закон запрещает подавать на возмещение ущерба сразу по двум договорам, расценивая данное действие как «мошенничество». Водителю следует определить, какое страхование применить в конкретной ситуации, исходя из следующего:

  1. Премия по КАСКО позволит провести полный ремонт ТС, не ограничивая в сумме автовладельца. Однако в будущем собственника ждут неприятные последствия – при намерении купить полис на новый страховой период стоимость полиса будет значительно выше, ввиду наличия страхового случая в прошлом.
  2. Возмещение по обязательному полису обеспечивает восстановление ТС в пределах установленного лимита в 400 тысяч рублей, однако рост стоимости следующего полиса будет не таким значительным, как по КАСКО.
  3. При серьезных повреждениях дорогостоящего автотранспорта обязательное страхование не покроет всех затрат на ремонт, а в случае установления вины нарушителя ее использование становится невозможным, в то время, как если машина застрахована по КАСКО, ремонт производится полностью за счет страховщика.

Кроме того, если водитель не был признан виновником, а машина получила незначительный ущерб, возможны два варианта взыскания компенсации со страховщика:Отличие КАСКО от ОСАГО: как выплачивается страховка при ДТП?

  1. Выплата по Европротоколу.
  2. Натуральное возмещение или выплата в пределах 400 тысяч рублей по ОСАГО.

Как действовать дальше?

Однако, чтобы грамотно определить размер компенсации, обе стороны должны провести осмотр автомобилей. Для этого организуется осмотр в страховой компании или же независимая экспертиза в аккредитованном центре.

Оценка авто после ДТП

Страховая компания по правилам, изложенным в договоре, обязана провести осмотр или организовать экспертизу в течение 5 рабочих дней. Страховщик согласовывает с потерпевшим место проведения осмотра авто, и в назначенный срок владелец пострадавшего автомобиля предоставляет его.

Отличие КАСКО от ОСАГО: как выплачивается страховка при ДТП?

Существует мнение среди страховых компаний, что они могут проводить осмотр самостоятельно. И лишь в случае, если одна из сторон не согласна с суммой выплаты, тогда назначается независимая экспертиза.

Минус такой схемы работы в том, что обычно это занимает очень много времени. Вы можете ждать до 15 дней, пока будет оглашена сумма ущерба, тогда как, машина нужна вам будет намного раньше. Поэтому мы рекомендуем не ждать, пока страховая сама назначит осмотр, а сразу организовывать независимую экспертизу.

Для этого нужно:

  • выбрать компанию, которая будет проводить независимую экспертизу (список аккредитованных центров можно получить на сайте РСА);
  • записаться на экспертизу;
  • уведомить телеграммой страховую и второго участника ДТП (если речь идет о выплате по ОСАГО), либо только страховщика;
  • приехать вовремя на экспертизу.

В некоторых случаях экспертиза не может показать причины, по которым произошло ДТП, поэтому эксперт может попросить предоставить на осмотр авто виновника ДТП или второй стороны аварии.

Результаты оформляются в виде отчета

Следует обратить внимание на то, что ремонт, как правило, считается с учетом износа деталей автомобиля. Далее заявитель может на основании отчета независимого эксперта потребовать со страховой компании сумму ущерба

Как выплачивается страховка

Страховая компания может выплатить компенсацию тремя способами:

  • наличные;
  • безналичный расчёт;
  • ремонт автомобиля на партнерском СТО.

Отличие КАСКО от ОСАГО: как выплачивается страховка при ДТП?

Ремонт автомобиля за счет страховой компании имеет множество минусов:

  • вы не можете повлиять на сроки ремонта, восстановление делается с порядке очереди, которая может быть очень большой;
  • контролировать качество ремонта вы тоже не можете и в случае некачественных деталей, которые вышли из строя через месяц, найти крайнего будет очень сложно;
  • ответственность за качество ремонта не несет ни страховая компания, ни СТО. Было много случаев, когда владельцы автомобилей сдавали авто на ремонт, и у них пропадали лампочки габаритов, случайно ломались стойки, сгорали свечи и выяснялись другие неполадки.

Поэтому, если вы обладатель полиса ОСАГО и КАСКО, то мы советуем вам требовать выплаты, а предварительно этот момент оговорить на стадии подписания договора.

Причины отказа в выплате и что делать

Страховая не возместит ущерб при следующих условиях:

  • подстроенный страховой случай;
  • управление авто в состоянии алкогольного опьянения;
  • передача руля третьим лицам, без удостоверения или нетрезвым;
  • водитель грубо нарушил скоростной режим;
  • оставление места аварии;
  • проведён самостоятельный ремонт без предварительной оценки;
  • отказ от претензий;
  • не вовремя вызван инспектор ГИБДД.

Эти и другие пункты прописаны правилами страхования. При возбуждении уголовного дела, возмещение откладывается до его закрытия.

Работа компаний направлена на получение прибыли, поэтому выплаты производятся только при происшествиях, отражённых договором и не больше. Чаще клиентам отказывают, когда случай не признаётся страховым. Это возможно при двойственности толкования отдельных пунктов соглашения.

Не возмещают ущерб при нахождении за рулём водителя, не вписанного в полис, что незаконно.

Решение проблемы — судебное разбирательство. Помогает регулировать страховые споры компания Антистраховщик, зарекомендовавшая себя как команда профессиональных юристов. Рекомендуется написать исковое заявление суду при необоснованном занижении возмещаемых сумм, затягивании сроков выплат.

Ремонт в СТО по направлению страховой

После получения направления на ремонт, машину отправляют в СТО, с которым у страховщика выстроены деловые отношения. Там автомобиль осматривают, составляют детальную калькуляцию работ, запасных частей. Результаты направляют страховой, которая подтверждает или отзывает заказ.

Часто водители сталкиваются с затягиванием сроков, отсутствием должного качества, нарушения порядка согласования документации.

По законодательству РФ срок предоставления услуги не превышает 45 суток.

По окончании восстановления машины, на руки владельцу выдаётся акт приёма-передачи, акт выполненных работ, подтверждение оплаты страховой. Перед подписанием приёмочного документа проводят внешний осмотр, тестирование.

Если ремонт некачественный, привлекают независимого эксперта для выявления дефектов, подсчёта стоимости устранения.

Отвечает за допущенные дефекты в полной мере страховая компания. Поэтому жалуются на СТО её руководителю. Составляется претензия, которая отправляется заказным письмом с приложенными результатами экспертизы, или вручается лично сотруднику компании под расписку.

Если страховая отказывается платить за недоделки или самостоятельно их устранять, готовят исковое заявление в суд.

При данном развитии событий лучше обратиться в юридическую консультацию по соответсвующим вопросам, дабы уберечь свое время и душевные силы, доверившись профессионалам. А грядущие судебные расходы лягут на плечи ответчика.

Есть ли смысл добровольно страховать автомобиль?

Так как ОСАГО имеет достаточно значительные ограничения, оформить КАСКО, в большинстве случаев, не будет лишним, это, например, такие варианты как:

  1. Отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП. В таком случае, если виновник добровольно не выплатит средства, пострадавший должен ремонтировать ТС за свой счет, и потом пробовать восстанавливать справедливость через суд.
  2. Автомобиль пострадал на парковке или улице (ПДТЛ), а виновник скрылся. Этот пункт особенно актуален для тех, кто оставляет машины на ночь во дворах многоквартирных домов и на улицах.
  3. Водитель – новичок, и не очень уверенно чувствует себя на дороге.
  4. Водитель много времени проводит на дорогах (например, разъездная работа, такси), в том числе, на трассах – риск аварии, в таком случае, увеличивается.
  5. Автомобиль имеет высокую стоимость или приобретен в кредит.
  6. Произошло ДТП по вине страхователя, в таком случае по КАСКО будет выплата на ремонт собственного авто, тогда как по ОСАГО будет выплаты только потерпевшей стороне. А если применить расширение гражданской ответственности, то КАСКО покроет и урон потерпевших, если он превышает 400 тысяч рублей – лимит по ОСАГО. Расширение же от несчастного случая поможет получить выплату при получении вреда здоровью.
  7. Марка и модель автомобиля подвержена угону.
  8. При механическом повреждении ТС, например, при обрушении на стройке, чрезвычайных ситуациях и пр.

Документы в страховую

При обращении в страховую необходимо предоставить следующие документы:

  • Паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Документы на автомобиль;
  • Полис КАСКО;
  • Справка о происшествии и схема ДТП, заверенные печатью и подписью инспектора ГИБДД;
  • Протокол и постановление об административном правонарушении;
  • Решение суда (при наличии).

Если машина в кредите, потребуется справка с банка. Кредитная организация должна обозначить получателя денежных средств. Если клиент на хорошем счету, банк разрешает отремонтировать машину и получить компенсацию. В случаях, когда заемщик нарушает условия кредита и регулярно допускает просрочки по платежам, банк, являясь выгодоприобретателем, может воспользоваться страховой выплатой и включить ее в счет кредита.

Важно! Для выяснения деталей и обстоятельств по наступившему страховому случаю страховщик вправе потребовать от клиента предоставления любых справок и дополнительных документов

Можно ли получить выплаты по обоим полисам

В соответствии с законодательством Российской Федерации, получение компенсационной выплаты одним лицом по двум разным договорам строго запрещено. Таким образом, будучи потерпевшей стороной, человек должен будет сделать выбор: возместить ущерб по автогражданке, где максимальная сумма не превышает 400 тыс. рублей, или же покрыть материальный вред с помощью своего КАСКО.

Игнорирование этого правила влечет за собой административную ответственность для пострадавшего в ДТП человека. Размер штрафа за такое мошенничество иногда превышает общую сумму затрат на ремонт транспортного средства. Поэтому попытка обмануть СК подобным путем весьма сомнительная для рядового водителя.

Мы узнали, как действует КАСКО или ОСАГО при ДТП, и по каким критериям нужно подбирать подходящий полис. В заключение остается добавить, что получать автогражданку все автовладельцы обязаны, в то время как комплексный договор человек оформляет на свое усмотрение. Поэтому выбирать лучший тип защиты нет смысла. Ведь в крайнем случае водителю просто придется иметь две страховки одновременно, но никак не одну из них.

Возмещение по обязательному автострахованию, если есть добровольное

Страхователь имеет право выбрать вид страхования, по которому ему будет возмещен понесенный ущерб, то есть это может быть либо автогражданка, либо полис добровольного страхования. Наличие КАСКО никак не влияет на порядок выплаты страхового возмещения в рамках полиса ОСАГО. Так, статьей 7 Закона РФ «Об ОСАГО» предусмотрены следующие размеры страховых выплат:

  • 500 тысяч рублей (если вред причинен здоровью или жизни);
  • 400 тысяч рублей (при повреждении и порче имущества).

Дополнительно следует отметить, что если водитель был признан виновником ДТП, то по полису ОСАГО он сможет возместить ущерб, причиненный другим лицам, а страховку КАСКО использовать для компенсации расходов на восстановление собственного автомобиля. В данном случае выплаты производятся со страховок одного лица, но при этом разным участникам ДТП, что не противоречит законодательству.

Рекомендуем ознакомиться с другими полезными статьями про страхование ОСАГО. В материалах наших специалистов можно узнать о том, какие нормативы и лимиты у страховых выплат, от чего зависит сумма, как и в какой строк произойдёт оплата, что такое натуральное возмещение по ОСАГО, как оформить прямое возмещение убытков и заполнить заявление, а также как написать заявление и подготовить документы на получение компенсации.

Ремонт по КАСКО

Кроме выплаты денежной компенсации, восстановление автомобиля по КАСКО может выполняться следующими способами:

  • направлением для ремонта на СТО (станцию технического обслуживания), принадлежащее страховщику или назначенное по его рекомендации;
  • восстановление машины в сервисе по выбору автовладельца.

В последнем случае проблемы сроков и качества ремонта автолюбитель в состоянии решить самостоятельно, поскольку имеет возможность выбора подходящего исполнителя.

Но если СК направляет на СТО, основываясь на собственных предпочтениях, владелец авто может защитить свои права, воспользовавшись требованиями действующего законодательства, в случае аргументированных возражений.

Поскольку в данной ситуации услуги оказываются по договору в отношении третьего лица, применимы положения ст. 430 ГК РФ, в соответствии с которым выбор исполнителя должен быть согласован с автовладельцем, а страховщик и СТО не могут самостоятельно изменять положения контракта или разрывать его.

Согласно Правилам оказания услуг по техническому обслуживанию и ремонту автотранспорта, утвержденных правительственным постановлением №290 в апреле 2001 года, в договоре на восстановление авто должны быть четко указаны сроки выполнения работ, гарантии их качества (п. 15).

На основании п. 1 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, автовладелец вправе разорвать договор с СТО, потребовав выплаты компенсации за некачественно выполненные работы.

Порядок действий при ДТП

Независимо от наличия одной или двух страховок, при транспортном происшествии, данный факт необходимо документально оформить.

Несмотря на то, что сейчас водители имеют право самостоятельно заполнять бланки для страховых компаний (случаи, когда допустимо ограничиться оформлением Европротокола), сделать это лучше при помощи сотрудников ДПС или дорожных комиссаров. Так можно минимизировать возникновение возможных проблем со страховой компанией. Если автовладелец имеет два полиса, может быть несколько вариантов развития событий:

  • водитель стал виновником происшествия. Потерпевшая сторона получает выплату по ОСАГО. Расходы на ремонт возмещает компания страховщика.

    Для ремонта своего автомобиля виновник аварии обращается в страховую фирму, где было оформлено КАСКО, и получает компенсацию расходов по ремонту собственного авто.

  • Водитель – потерпевшая сторона.
    1. За компенсацией можно обратиться в компанию виновника. Если выплата будит ниже реального вреда, то подается заявление в фирму, где оформлено КАСКО. Компания выплачивает потерпевшему разницу.
  • Можно сразу обратиться с полисом КАСКО в свою компанию и передать документы по ДТП с информацией о виновнике. В этом случае страховщик потребует с компании виновника положенную по ОСАГО сумму без участия потерпевшего.

Что такое КАСКО

КАСКО – добровольный вид страховки автомобиля от нанесенного ущерба в результате аварии, неправомерных действий третьих лиц, стихийного бедствия, угона и т.д.

Особенности страхования по полису КАСКО: франшиза

В этом случае предметом страхования выступает сам автомобиль держателя полиса КАСКО. Страховая защита, как и сам ценник страховки напрямую зависит от количества и типа выбранных страховых событий.

Например:

  1. Угон машины или кража ее запчастей.
  2. Дорожно-транспортное происшествие.
  3. Непредумышленная порча.
  4. Полная гибель машины.
  5. Увечья, нанесенные посторонними людьми, стихийным бедствием, дикими животными, а также полученные в результате падения тяжелого предмета, провала дорожного полотна и т.д.

Если в результате наступления страхового события автомобиль был угнан или получил повреждения, которые невозможно отремонтировать и привести ТС в пригодную форму для езды, то страховая компания обязана будет произвести страховое возмещение равное стоимости машины на день подписания договора страхования. Во всех остальных случаях будет выплачена сумма, необходимая для возврата авто в первоначальное техническое состояние.

Договор страхования составляется для каждого клиента индивидуально. Он может выбрать одну из двух доступных форм страховки: полную или частичную. В первом случае включаются все виды рисков, в том числе кража и пожар. Во втором случае автовладелец указывает сам какие именно риски должны входить в договор. Многие водители выбирают второй вариант, так как он дешевле.

Еще один способ уменьшения стоимости полиса КАСКО – франшиза (оплата части стоимости полиса страхования, а не всей суммы). Как это работает: если франшиза по КАСКО равна 7 тыс. руб., а ремонт пострадавшего автомобиля обойдется в меньшую сумму, то расплачиваться владелец будет за свой счет, а если больше, то обязанность по оплате уже будет переложена на страховое учреждение.

В чем преимущества КАСКО?

Несмотря на свою высокую стоимость, необязательная страховка транспортного средства имеет ряд преимуществ перед обязательной автогражданкой:

  • страховые компенсации СК выплачивает вне зависимости от количества ДТП, случившихся в сроки, на которые заключен страховой договор;
  • страховое возмещение выплачивается владельцу транспортного средства независимо от степени его виновности или отсутствия таковой при наступлении страхового случая;
  • приобретение страхового полиса гарантирует правовую защиту владельцев транспортных средств в любой ситуации на дороге;
  • на возмещение ущерба можно рассчитывать при угоне автомобиля или полном его уничтожении.

В чем недостатки КАСКО?

Есть у этого вида страховки и свои слабые стороны:

  • завышенный стоимостной показатель;
  • страховке подлежат только новые автомобили и транспортные средства со сроком эксплуатации не более трех лет;
  • задержка ремонтных работ по причине согласования их стоимости;
  • задержка денежных компенсаций при фиксации угона транспортных средств по причине расследования уголовного преступления.

Основная информация

Водителей интересует вопрос, КАСКО – добровольное или обязательное страхование. Это добровольное страхование авто от любого вида ущерба. Благодаря полису водитель страхует машину от любых неприятностей, поджидающих авто как на дороге, так и на стоянке. Не имеет значения, кто виноват в происшествии – владелец авто все равно получит полагающиеся по договору выплаты.

В отличие от ОСАГО (обязательного страхования), КАСКО охватывает более полный список страховых рисков.

Действие страховки начинается с момента, прописанного в полисе.

Единственный недостаток полиса – его высокая стоимость. Цена полиса для конкретного автомобиля определяется, исходя из множества факторов.

В каком случае компенсации не будет

На практике страховые компании не всегда выплачивают страховку. Отказ выплаты ОСАГО при ДТП может быть в следующих случаях:

  1. Виновник аварии не был установлен. Если водитель считает себя пострадавшей стороной, он может заказать дополнительную экспертизу или обратиться в суд для проведения судебной экспертизы.
  2. Участником аварии стало не застрахованное транспортное средство.
  3. Потерпевший пропустил срок обращения.
  4. Истек срок действия страхового полиса.
  5. Участником ДТП стал учебный автомобиль, если авария произошла в момент сдачи тестов или прохождения практики.
  6. Повреждения имуществу были нанесены перевозимым грузом.
  7. Пострадавший в момент ДТП выполнял свои должностные обязанности.
  8. Страховщик обанкротился.

Также страховая компания может отказать в компенсации при подаче неполного пакета документов или если будут выявлены мошеннические действия.

Основные выводы

Помните главное:

  • полис ОСАГО должен быть обязательно по закону;
  • в первую очередь для защиты водителя на случай его ошибке на дороге;
  • он не компенсирует ущерб виновнику аварии;
  • он не поможет, если у водителя-виновника нет страховки.

Итак, мы выяснили, что получить выплаты по ОСАГО и КАСКО одновременно законодательство не позволяет. Более того, данная попытка будет уголовно наказуемой при подтверждении явного умысла на получение двойного возмещения. Но при этом право выбрать способ возмещения — ОСАГО или КАСКО — никто не отменял.

  • Вместе с тем, если на руках есть оба страховых полиса, владелец машины может выбрать подходящий вариант возмещения ущерба в результате ДТП. На первый план выйдет размер вреда, нанесенного машине.
  • Если становится понятно, что ее восстановление обойдется больше, чем в 400 тысяч рублей, разумнее воспользоваться КАСКО и не обращаться за ОСАГО в страховую компанию виновника ДТП.

Если у вас остались вопросы – вы всегда можете задать их нашим юристам по телефонам горячей линии.

Популярные статьи  Как правильно выбрать защиту картера двигателя
Оцените статью
( Пока оценок нет )
Добавить комментарий