Всё о процедуре выкупа страховых дел по ДТП

Как происходит выкуп

Сразу после дорожного инцидента стороны должны зафиксировать все обстоятельства аварии, в том числе характер и степень повреждений автомашинам. От правильности заполнения документов зависит возможность полностью компенсировать затраты на ремонт или получить денежное возмещение. Однако даже правильное составление документов не гарантирует, что водитель быстро возместит реальную стоимость ущерба:

• страховщик может отказать в признании страхового случая;
• при обследовании машины экспертом страховой компании может умышленно занижаться размер ущерба, а в возмещении утраты товарной стоимости будет отказано в 99% случаев;
• страховщик может затягивать сроки выплат, постоянно переносить даты судебных разбирательств;
• в случае банкротства страховой компании получить деньги можно только после длительной процедуры рассмотрения дела.

Любые неправомерные действия страховщика автовладелец может оспорить через судебные инстанции. Однако момент фактического получения денег затянется на долгие месяцы. В этом случае оптимальным вариантом может оказаться выкуп страховых дел после ДТП.

Процедура выкупа проходит по следующим правилам:

1. автовладелец по договору уступает право требования страховых выплат частному юристу или компании, а взамен сразу получает денежные средства;
2. выкуп возможен путем выдачи нотариальной доверенности на ведение дел;
3. сумму выплаты при выкупе стороны определяют самостоятельно – это зависит от состава документов, стадии рассмотрения спора, характера повреждений и размера ущерба.

Передав право требования по договору, автовладелец не сможет в дальнейшем самостоятельно предъявить претензии к страховой компании. Поэтому целесообразность такого варианта получения средств нужно определять после тщательного анализа рисков и возможных последствий.

Выкуп страховых дел может осуществляться на любой стадии спора. Однако на практике, к такому варианту прибегают при возникновении первых проблем с получением выплат. Если страховщик занизил сумму ущерба, либо не отвечает на письменные претензии автовладельца, алгоритм действий для продажи страхового дела будет выглядеть следующим образом:

• водитель формирует комплект документов, подтверждающих право требования страховки;
• проводится независимая автоэкспертиза, в ходе которой оценивается реальный ущерб автомашине, в том числе утрата товарной стоимости;
• определяется размер выкупа – на практике, он может составлять от 30% от итоговой суммы страхового возмещения;
• после подписания договора автовладелец получает денежные средства, а также передает полный комплект документов для взыскания.

Может осуществляться выкуп долга, подтвержденного судебным актом. В этом случае доказывать размер ущерба уже не нужно, поэтому все действия будут сводиться к принудительному исполнению судебного акта. На практике, в таких случаях долг выкупают коллекторские агентства, имеющие опыт взыскания проблемной задолженности.

Если выкуп страхового дела происходит путем выдачи нотариальной доверенности, срок и порядок получения средств может устанавливаться в зависимости от исхода судебного процесса. Например, автовладельцу может быть гарантирована определенная сумма, а весь размер взыскания свыше оговореного предела будет являться вознаграждением представителя. Такой вариант используется достаточно редко, так как доверенность можно в любой момент отозвать.

Как правильно выбрать компанию для переуступки прав?

В каждом уголке России достаточно компаний, предлагающих услуги по выкупу страховых дел. Объявления такого рода можно встретить в интернете и СМИ. Но не стоит всецело доверяться перекупщикам

Потерпевшему в ДТП важно осознавать, что цессионарий – это предприниматель, заботящийся, прежде всего, о собственной выгоде. Поэтому многие из утверждений перекупщика – лишь рекламные уловки. Чтобы выбрать порядочного перекупщика и добиться наиболее выгодного для себя предложения, стоит придерживаться ряда правил:

Чтобы выбрать порядочного перекупщика и добиться наиболее выгодного для себя предложения, стоит придерживаться ряда правил:

• не заключать договор цессии сгоряча – сразу после ДТП или в день обращения к перекупщику;
• не иметь дел с компаниями, гарантирующими возмещение причиненного вреда в полном объеме;
• внимательно изучать условия договора переуступки прав требования, а если они все же остались непонятными – привлекать к разъяснению юриста.

Срочный выкуп страховых дел по ДТП в нормальном режиме – это несколько дней, а не несколько часов. Правообладателя должно настораживать обещание о выплате в день обращения.

1. Для оценки ущерба нужна экспертная оценка. Процедура действительно может проводиться независимыми экспертами по инициативе перекупщика. Однако она требует длительной и кропотливой работы. При незначительном ущербе осмотр занимает полчаса. При серьезных повреждениях на выявление скрытых дефектов эксперту нужно несколько часов. Еще больше времени занимает оформление заключения (описание выявленных дефектов, расчет нанесенного ущерба по формулам, определение размера утраченной товарной стоимости).
2. Передача экспертного заключения в юротдел, его прочтение специалистами, установление полноты страхового дела и анализ перспектив дальнейшего разбирательства со страховщиком занимает никак не меньше рабочего дня.
3. Уважающая себя компания-перекупщик готовится к переговорам о сумме возмещения минимум два рабочих дня. Излишняя оперативность подразумевает оценку ущерба «на глазок», готовность согласится с экспертным заключением страховщика. Предложение выдать деньги немедленно означает неминуемое занижение выплат.

Важно! Предложение полного погашения ущерба не соответствует действительности. Если представитель перекупщика утверждает о готовности возместить убытки полностью, есть подвох. Скорее всего, он спрятан в формулировках договора цессии

Скорее всего, он спрятан в формулировках договора цессии.

Не стоит идти к перекупщику сразу после аварии. Обращаться с заявлением о наступлении страхового случая и формировать страховое дело в любом случае придется самостоятельно. Есть смысл лично обратиться к страховщику с претензией в порядке, установленном 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» или договором КАСКО. И только если возмещение оказалось неполным или несвоевременным, – продавать право на взыскание всей или оставшейся суммы. Договор цессии вмещает положения о передаче перекупщику прав на:

• страховую премию в связи с ДТП;
• штрафные санкции;
• возмещение судебных издержек.

Договор не может считаться цессией, если в нем упомянуто о правах перекупщика:

• представлять интересы потерпевшего в ДТП в качестве поверенного;
• получать от его имени денежные средства по страховой выплате и утере товарной стоимости.

Подобные сделки сродни договорам, заключаемым с юристами или посредниками. Клиент может рассчитывать на выплату только в случае выигрыша спора, причем после того, как страховщик рассчитается по обязательствам.

Памятка для уступающих право требования к страховщику:

• надежные перекупщики избегают заключения договоров цессии в день обращения;
• прочтение и понимание каждого пункта сделки с перекупщиком убережет от мошенничества;
• бессмысленно искать организацию, готовую к полному возмещению ущерба;
• в практике автострахования договор цессии предполагает переуступку прав на возмещение ущерба, утери товарной стоимости, судебных издержек;
• наличие в договоре нестандартных полномочий, оговорка о праве представления интересов страхователя перед страховщиком, контролирующими органами или судом свидетельствует о представлении страхователю на подпись договора, не являющегося цессией.

Придерживаясь этих нехитрых правил, страхователь снижает риск обмана со стороны перекупщика к минимуму.

Кто занимается выкупом долгов по страховым?

Обычно юридические фирмы, в штате которых работают специалисты с юридическим образованием и большим практическим опытом в области автострахования. Чаще всего это бывшие сотрудники ГИБДД и МВД, которые хорошо ориентируются во всех правовых процедурах, связанных с ПДД, ДТП, административно-правовыми нарушениями.

Покупая долг страховой компании, автоюристы уверены, что смогут добиться страховых выплат в полном размере.

Они имеют возможность организовать авторитетную независимую экспертизу, выводы которой будут убедительны для суда. Анализируют конкретный страховой случай, оценивают все потенциальные риски. Переоформление прав на долг страховщика производится только после того как все будет проанализировано и просчитано.

Советы страхователю, решившему продать свои права на страховое возмещение?

При заключении договора цессии.

Внимательно читайте текст. В нем обязательно должна быть фраза «денежные средства получены в счет возмещения ущерба». Она избавит вас от подоходного налога. Хранить договор цессии нужно, по крайней мере, три года – столько длится срок исковой давности.

При оформлении доверенности.

Нельзя оформлять доверенность одновременно с договором цессии. Должно быть что-то одно – или доверенность, или договор цессии. Перед выдачей доверенности нужно оговорить все условия, главное из которых – все расходы, в том числе и за экспертизу, несет тот, на кого выписывается доверенность.

Доверенность и копия решения суда с прописанными суммами должна быть возвращена вам, когда судебный процесс закончится. Как и в первом случае, документы нужно хранить 3 года. Если что-то из них понадобится автоюристу, передавайте ему копии, заверенные нотариусом.

Важно! Когда дело закончится, и деньги окажутся у вас, у партнера автоюриста не должно остаться никаких финансовых вопросов и требований

Как реагируют страховые компании на продажу их обязательств по возмещению ущерба?

Нетрудно догадаться, что отрицательно. Вместо неопытного в юридических делах автовладельца они получают в оппоненты по страховому спору грамотного и искушенного во всех делах автостраховки противника. Который, скорее всего, организует дело так, что страховщику придется заплатить максимальную сумму возмещения вместе со штрафом и неустойкой.

После ДТП автовладелец обычно обращается в страховую компанию, надеясь возместить хоть часть своих убытков. Но надежды не всегда оправдываются: страховщики могут выплатить лишь часть суммы либо вообще отказать в возмещении.

В этом случае можно долго вести судебные тяжбы со страховой компанией. Но есть и другое решение – продать страховое дело специальным компаниям, которые занимаются выкупом страховых случаев.

Страховым делом называют документальную базу, необходимую для получения материального возмещения при наступлении страховой ситуации. После аварии — это документальное подтверждение произошедшего ДТП и его обстоятельств, оформленное согласно закону.

Сегодня появилось немало коллекторских компаний, которые выкупают долг страховой компании у водителей, ожидающих получения возмещения. Эти компании работают по аналогии с банковской системой, когда долги частных или юридических лиц передаются для взыскания фирме.

При совершении подобных сделок необходимо опираться на законодательство. Выкуп страховых дел регулируется ст. 382 ГК РФ.

Практика продажи страховых дел приобретает всё большую распространённость среди автовладельцев, поскольку, судя по отзывам, позволяет попавшим в ДТП водителям быстро получить деньги на восстановление повреждённой машины.

Страховые дела выкупают фирмы, специализирующиеся на взыскании долгов со страховщиков. Компания перекупает долг страховщика и сразу же выплачивает компенсацию водителю из собственных активов. Все остальные вопросы далее они решают со страховой компанией самостоятельно.

Как правило, такие организации предлагают сопутствующие экспертные и юридические услуги.

Подобные услуги нужны в том случае, когда страховщики намеренно занижают сумму ущерба, чтобы сэкономить на выплате клиенту, а независимая экспертиза позволит выявить реальное состояние дел.

Процедура выкупа страхового дела по ДТП не противоречит законодательству и прописана в Гражданском Кодексе РФ («Закон об организации страхового дела») как процедура цессии (уступки) – передачи права третьим лицам на требование страхового возмещения.

Закон разрешает сторонам сделки заключить соглашение без предварительного согласия страховой компании.

Что такое выкуп страхового долга?

В юриспруденции и финансовом праве практикуется передача своих прав на получение денег или имущества третьему лицу. Она называется цессией (от лат. cessiō). При этом лицо, которое передает свои права, называется цедентом (от лат. cedent), а субъект, их принимающий – цессионарием.

В страховых спорах нередко возникает ситуация, когда страховая компания затягивает процесс выплаты страховки. Ведение страхового спора требует от страхователя много времени и сил. Да к тому же некоторые страховщики всеми способами занижают суммы страховых выплат. В этих случаях страхователю, которому срочно требуются деньги, или не хватает времени для ведения дел становится целесообразно в соответствие со ст. 384 ГК РФ продать долг страховой компании третьему лицу – автоюристу.

В этом случае страхователь (цедент) и покупатель (цессионарий) заключают договор цессии, согласно которому второй становится владельцем страхового долга и получает право требовать с СК его выплаты. Естественно, чтобы сделка была обоюдовыгодной, страхователь получает сумму, меньшую той, которую должна заплатить страховая компания, чтобы компенсировать полный ущерб в ДТП. Обычно она составляет 50-70% от максимальной суммы страховых выплат. Но зато страхователь получает оговоренную сумму сразу же после заключения договора цессии.

Нужно понимать, что одновременно с правом требовать со страховщика страховые выплаты цессионарий получает и риск невыплаты этих денег. Если СК выиграет в суде свое право не платить компенсацию или платить меньшую сумму в сравнение с той, на которую рассчитывает цессионарий, то последний рискует понести убытки.

Кто выкупает страховые дела по ДТП?

Выкупом страховых дел по ДТП занимается специальная организация. Она носит название коллекторского агентства и в ее задачу входит получение полного размера денежной компенсации по конкретному случаю дорожно-транспортного происшествия.

Когда водителю выгодно продать страховой долг?

Водители обычно перепродают долги, если страховая компания:

• намеренно уменьшает размер выплат;
• вообще отказывает в выдаче компенсации;
• затягивает процесс решения вопроса;
• объявлена банкротом.

Законна ли процедура продажи страхового долга по ОСАГО

Многих водителей пугает факт продажи страхового долга в связи с боязнью, что это незаконно.

Это действие закреплено в Гражданском Кодексе под названием цессия.

Документы по ОСАГО.

При подписании договора автовладелец передает третьим лицам страховое дело. Это пакет документов, который подготавливается после ДТП для получения компенсации. Дело содержит:

1. Бланк извещения о страховом случае, который выдает сама страховая компания;
2. Протокол ДТП;
3. Постановление об административной ответственности или документ об отказе в возбуждении дела;
4. Справка формы 12 из ГИБДД о повреждениях автомобиля;
5. Справка о ДТП;
6. Ксерокопия протокола;
7. Извещение о ДТП;
8. Оценка независимой комиссии ущерба, нанесенного машине;
9. Копия договора страхования.

Как реагируют страховые компании на продажу их обязательств по возмещению ущерба?

Нетрудно догадаться, что отрицательно. Вместо неопытного в юридических делах автовладельца они получают в оппоненты по страховому спору грамотного и искушенного во всех делах автостраховки противника. Который, скорее всего, организует дело так, что страховщику придется заплатить максимальную сумму возмещения вместе со штрафом и неустойкой.

Условия и необходимые документы

О±ÃÂ÷ðÃÂõûÃÂýÃÂü ÃÂÃÂûþòøõü ôûàÿÃÂþôðöø ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòþóþ ôõûð ÿÃÂø ÃÂâàÿþ ôþóþòþÃÂàÃÂõÃÂÃÂøø ÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàÿþôóþÃÂþòúð úûøõýÃÂþü þÿÃÂõôõûõýýþóþ ÿðúõÃÂð ôþúÃÂüõýÃÂþò. ÃÂý òúûÃÂÃÂðõàò ÃÂõñÃÂ:

• ÃÂðÃÂÿþÃÂàóÃÂðöôðýøýð àä, òÃÂôðýýÃÂù òûðôõûÃÂÃÂàðòÃÂþüþñøûÃÂ.
• ÃÂþôøÃÂõûÃÂÃÂúþõ ÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂõýøõ, ÿþôÃÂòõÃÂöôðÃÂÃÂõõ ÿÃÂðòþ ÃÂÿÃÂðòûõýøàÃÂÃÂðýÃÂÿþÃÂÃÂýÃÂü ÃÂÃÂõôÃÂÃÂòþü ôðýýþù úðÃÂõóþÃÂøø.
• ÃÂðÃÂÿþÃÂàÃÂÃÂðýÃÂÿþÃÂÃÂýþóþ ÃÂÃÂõôÃÂÃÂòð (øûø öõ ÿÃÂø õóþ þÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøø â ôÃÂñûøúðÃÂ).
• ÃÂÃÂðòøûÃÂýþ þÃÂþÃÂüûõýýÃÂù ÿÃÂþÃÂþúþû àüõÃÂÃÂð ÿÃÂþøÃÂÃÂõÃÂÃÂòøÃÂ.
• àõúòø÷øÃÂàñðýúð, úÃÂôð ýõþñÃÂþôøüþ ÿõÃÂõòõÃÂÃÂø ôõýõöýÃÂõ ÃÂÃÂõôÃÂÃÂòð.
• ÃÂþÿøø ÃÂõúþò, õÃÂûø ÃÂþñÃÂÃÂòõýýøú ÃÂðüþÃÂÃÂþÃÂÃÂõûÃÂýþ òþÃÂÃÂÃÂðýðòûøòðû ÃÂÃÂðýÃÂÿþÃÂÃÂýþõ ÃÂÃÂõôÃÂÃÂòþ ýõ ôþöøôðÃÂÃÂàÿþûÃÂÃÂõýøàòÃÂÿûðàþàáÃÂ.

ÃÂÃÂûø àòûðôõûÃÂÃÂð ÿÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòÃÂõàýð ÃÂÃÂúðà÷ðúûÃÂÃÂõýøõ ýõ÷ðòøÃÂøüþù ÃÂúÃÂÿõÃÂÃÂø÷ÃÂ, ýðÿÃÂðòûõýýþù ýð þÃÂõýúàÃÂð÷üõÃÂð ÃÂÃÂõÃÂñð, ÃÂþ õóþ ÃÂðúöõ üþöýþ ÿÃÂøûþöøÃÂàú þÃÂýþòýÃÂü ôþúÃÂüõýÃÂðü.

Советы по выбору перекупщика

При наступлении страхового случая автовладелец, оформивший полис ОСАГО или КАСКО, рассчитывает на беспроблемное получение компенсации. На практике оказывается далеко не так: водители нередко бросают попытки получить выплату, проводя ремонт транспортного средства за свой счёт. Вариант с обращением к коллекторам идеален для тех, кто не хочет самостоятельно разбираться со страховой компанией или потерял надежду на получение компенсации. Во избежание негативных последствий необходимо правильно выбрать компанию-перекупщика. Специалисты советуют опираться на несколько ключевых правил:

1. Не стоит обращаться в компанию по перекупке страхового долга в первый день после ДТП. Автомобилист должен попытаться получить компенсацию собственными силами.
2. Устно озвученной сумме ущерба доверять нельзя. Повреждения, нанесённые машине, должны подтверждаться документальным образом.
3. Заключать договор с компаниями, обещающими вернуть полную сумму компенсации, не стоит. Это невозможно, поскольку часть денег уходит на оплату услуг фирмы.
4. Договор цессии заключается после получения от страховой компании отказа в возмещении ущерба.
5. Соглашение подписывается только после внимательного изучения каждого пункта. При отсутствии подвохов и подводных камней можно оформлять договор.

Правильное составление контракта цессии и выбор надёжной компании-перекупщика гарантирует автовладельцу возвращение суммы страховой компенсации. На стопроцентное погашение рассчитывать не стоит, поскольку это возможно только при личном обращении в страховую компанию. Выбранная фирма выступает в качестве посредника, за услуги которого придётся платить из страховой суммы. Преимуществом работы с коллекторскими компаниями становится снижение риска лишиться компенсации от СК.

В КАКИХ СЛУЧАЯХ ВАМ СТОИТ ОБРАТИТЬСЯ К НАМ

Важно! Все отношения по данному вопросу прописаны с 382 статье ГК РФ. Изначально, вам нужно определиться с организацией, которой вы передадите свое право требования. Когда это сделано, соберите полный пакет документации, который она потребует

Они нужны для того, чтобы она смогла реализовать свое право и действовать по договору цессии

Когда это сделано, соберите полный пакет документации, который она потребует. Они нужны для того, чтобы она смогла реализовать свое право и действовать по договору цессии

Изначально, вам нужно определиться с организацией, которой вы передадите свое право требования. Когда это сделано, соберите полный пакет документации, который она потребует. Они нужны для того, чтобы она смогла реализовать свое право и действовать по договору цессии.

Документация, необходимая для переуступки права на получение возмещения от страховой организации:

1. Справка из ГИБДД по форме 748 (копия).
2. Протокол и постановление из ГИБДД по факту ДТП (копия).
3. Письменный отказ страховщика или акт о наступлении страхового случая (копия).
4. Документ об оценке представителя страховой компании и его итоговая стоимость (копия).
5. Отчет независимого эксперта (копия).
6. Копии ваших персональных документов, водительского удостоверения, документов на автомобиль и т. п.
7. Оригинал решения суда о признании долга страховщика, если тот проходит процедуру банкротства или при отозванной лицензии.

Когда все собрано, подписывается договор и сразу же отправляется страховщику уведомление об этом. Сделать это нужно в письменной форме и иметь подтверждение этому. Идеальным вариантом будет вложить этот документ в письмо с описью и уведомлением о доставке. Можно воспользоваться и услугами курьера, главное, иметь на руках документ удостоверяющий факт вашего уведомления страховщика о заключенной сделке.

• Симферополь
• Севастополь
• Ялта
• Евпатория
• Феодосия
• Керчь
• Алушта
• Саки
• Джанкой
• Красноперекопск
• Коктебель
• Судак
• Старый Крым

Выкуп страхового дела по ДТП производится как в рамках КАСКО, так и ОСАГО. Но имеются некоторые ограничения.По КАСКО выкуп осуществляется в тех случаях, когда правилами страхования предполагается денежная форма возмещения или страхователь вправе самостоятельно выбрать вариант выплаты.По договору ОСАГО продажа страховых дел может быть только в тех случаях, когда законодатель предусмотрел возможность страховой выплаты деньгами.

Согласно последним изменениям в ФЗ «Об ОСАГО», в большинстве случаев предусмотрено возмещение путём направления транспортного средства на ремонт. Деньгами могут получить страховку владельцы не легковых автомобилей. Денежная форма предполагается также при повреждении легкового автомобиля в следующих случаях:

• При полной гибели машины;
• Смерти потерпевшего;
• Причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате ДТП — по желанию потерпевшего;
• Если потерпевший является инвалидом и пользуется повреждённым транспортным средством по медицинским показаниям;
• При превышении стоимости ремонта установленной страховой суммы (400 000 руб.) или предельного размера выплаты в рамках европротокола (50 000 руб.);
• Если в ДТП виновны все участники, и потерпевший не согласен доплатить за ремонт на СТО;
• Если страховщик не может организовать ремонт повреждённого автомобиля на СТО, которое соответствует обязательным требованиям для ремонта конкретных автомобилей, а потерпевший не согласен провести ремонт на другой СТО;
• Если страховщик не может организовать ремонт на СТО, указанной страхователем при оформлении полиса ОСАГО, а страхователь не согласен на ремонт силами другого СТО (только при прямом возмещении ущерба);
• По письменному соглашению между страховщиком и потерпевшим.

Оценщики, автоэкспертиза и выкуп страхового случая в Крыму, телефон: 7 (978) 978-00-77

У нас большой опыт работы!

Предлагаем самые выгодные условия!

Вы не тратите время на посещение судов!

Работаем по НСО Выезжаем к клиентам!

Какие лимиты у европротокола и можно ли получить больше

Если водители оформили аварию по европротоколу без вызова ДПС, есть лимит по сумме ущерба. В 2022 году это 100 000 Р при заполнении извещения в бумажном виде и 400 000 Р, если у водителей нет разногласий по поводу вины или обстоятельств ДТП и они сделают фотофиксацию через приложение «Помощник ОСАГО» или «ДТП.Европротокол». Страховая компания не обязана возмещать ущерб в большем размере.

Но если после ДТП обнаружился вред здоровью или имуществу, о котором не было известно сразу, пострадавший может обратиться в страховую виновника за дополнительной компенсацией — даже если аварию оформили без вызова ДПС.

Не стоит ремонтировать машину до осмотра страховщиком, даже если оформлен европротокол. Верховный суд пояснил, что страховая может отказать выплате и будет права.